Quelle solution KYC pour optimiser l’entrée en relation ?

Aujourd’hui, les consommateurs s’attendent à des expériences rapides, fluides et personnalisées, que ce soit en ligne, en boutique ou en agence. Pourtant, le processus KYC (Know Your Customer) souvent perçu comme de la paperasse administrative, a tout pour freiner cette expérience client unique vers laquelle la plupart des équipes métiers essaient de se rapprocher. Une étude de Thomson Reuters révèle que 89 % des utilisateurs déclarent avoir vécu une mauvaise expérience KYC, et 13 % ont même changé d’établissement à cause de cette complexité.

La question est la suivante : Quelle solution KYC privilégier pour concilier ‘exigences réglementaires’ et ‘expérience client’? 

Dans cet article, je vous présente quelques fonctionnalités et solutions KYC à explorer, pour vous aider à mettre en place un parcours d’entrée en relation conforme et engageant. C’est parti.

3 fonctionnalités utiles à toute procédure KYC

La technologie est votre meilleure alliée pour faire passer votre processus KYC au niveau supérieur.

De nombreuses technologies qui autrefois paraissaient coûteuses, sont aujourd’hui très accessibles au plus grand nombre. Cela vous permettra d’optimiser vos flux de travail, de vous mettre en conformité rapidement et tout en professionnalisant la relation client.

Découvrons les ensemble.

La vérification d’identité 

Grâce à la cette technologie, vous serez en mesure de scanner des documents comme les passeports ou cartes d’identité, vérifier leur authenticité et comparer les infos des clients avec des bases de données en quelques secondes. Le bénéfice pour vous ? Confirmer que le client avec lequel vous êtes en phase de contractualiser est bien celui qu’il prétend être. 

La reconnaissance optique de caractères (OCR)

L’OCR est votre allié si vous souhaitez transformer des documents papier en données numériques exploitables. Par exemple, quand vos clients téléchargent un justificatif de domicile, l’OCR extrait les infos essentielles et les transforme en données numériques.

Vous pourrez ainsi comparer ces données, les injecter dans d’autres outils ou simplement les vérifier en étant serein quant à leur origine.

Cette option réduit considérablement les risques d’erreur humaine, puisque vos équipes n’ont plus à faire de copier/coller inutiles au sein des documents que vous collectez.

Si vous cherchez un outil pour gérer tout ça, j’ai bien évidemment quelques suggestions à vous faire 🙂

L’automatisation de workflows et les rappels automatiques

Ici, l’objectif est surtout de garder le client engagé tout au long du parcours.

Dans le cadre d’une entrée relation qui nécessite des vérifications KYC, les relances clients constituent un enjeu majeur en plus d’être particulièrement chronophages.

Les e-commerçants l’ont compris depuis longtemps, un client engagé est un client qui convertit. Appliquez le concept de l’abandon de panier avec vos clients avec un outil d’automatisation de relances client.

Voici un exemple dans le cadre de l’entrée en relation client : « N’oubliez pas de nous envoyer votre justificatif de domicile ». 

Dans certains cas, en fonction de la robustesse de la solution, vous pourrez également aller plus loin en mettant en place des workflows de validation. 

Si la solution KYC de votre choix combine ces 3 éléments de base, vous serez bien partis pour optimiser véritablement votre processus d’onboarding KYC en réduisant les risques d’erreurs dûes aux vérifications manuelles de vos équipes.

Avantages des solutions numériques modernes dans le KYC

Dans un rapport de 2022 publié par Deloitte, il a été noté que près de 55 % des institutions financières à l’échelle mondiale utilisent désormais des technologies d’IA […] dans leurs procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC).

Les technologies numériques et l’intelligence artificielle (IA) changent complètement le processus d’onboarding KYC, le rendant à la fois personnalisé, sécurisé et parfaitement conforme à la réglementation KYC. Grâce à ces solutions de KYC, vous réduisez les risques liés à des activités illégales comme le Blanchiment D’Argent, l’usurpation d’identité ou le financement du terrorisme (LCB-FT). En plus, elles facilitent la gestion des documents et la vérification des informations clients, tout en assurant la conformité attendue de la part des institutions financières. Voilà comment ces innovations boostent concrètement votre processus d’onboarding KYC :

Une expérience utilisateur sur mesure

Grâce au numérique, le processus d’onboarding KYC devient un vrai parcours sur-mesure. Aujourd’hui, certains outils vous permettent de gérer votre procédure KYC en toute simplicité, tout en restant 100% en conformité. Que ce soit pour des personnes physiques ou morales, ils vous permettent de réduire les risques d’erreurs et rendent la collecte des documents beaucoup moins stressante.

Avec une solution comme Clustdoc, vous personnalisez vos formulaires en un clin d’œil. Résultat : moins de frictions, une meilleure expérience client et un processus KYC qui colle vraiment à vos attentes (et à celles de vos clients).

Détection de fraude

La trajectoire de l’IA et du Machine Learning dans le domaine de la LCB et du KYC devrait continuer à croître. Un rapport de 2023 du Boston Consulting Group prévoit que 90 % des institutions financières utiliseront l’IA et le Machine Learning pour assurer leur conformité à la LCB et à la KYC d’ici 2027, soulignant ainsi la dépendance croissante à ces technologies.

La fraude n’a qu’à bien se tenir ! Grâce à des solutions de KYC innovantes, l’intelligence artificielle scanne et analyse vos bases de données pour détecter les comportements suspects ou les incohérences dans les documents soumis. Ces outils, conçus pour les institutions financières et d’autres secteurs, permettent d’automatiser vos processus tout en garantissant une conformité stricte avec les réglementations KYC. 

Avec des algorithmes de machine learning, cette technologie proactive alerte vos équipes en temps réel, renforçant la sécurité et réduisant les risques de fraudes coûteuses. Une approche qui optimise votre procédure KYC tout en protégeant vos clients et votre entreprise.

Des coûts opérationnels maîtrisés

Automatiser le processus d’onboarding KYC, c’est aussi faire des économies. En réduisant les interventions humaines pour des tâches répétitives, vous optimisez vos ressources et laissez vos équipes se concentrer sur des cas clients plus complexes. Avec Clustdoc, par exemple, une grande partie du processus de collecte de documents liés à la connaissance client est automatisée. En clair : moins de vérifications manuelles = moins d’erreurs = une efficacité décuplée.

Adopter ces solutions, c’est non seulement répondre aux exigences des réglementations KYC, mais aussi réduire les risques liés à la conformité. Ainsi, vous garantissez un processus d’onboarding KYC à la fois plus fluide, plus sûr et moins coûteux. Tout le monde y gagne, y compris vos clients.

4 solutions de KYC pour votre processus d’onboarding client

Choisir la bonne solution KYC peut vraiment faire une différence pour votre entreprise. C’est l’occasion de rendre le processus onboarding KYC, plus rapide, plus sûr et fluide. Je vous donne ici un aperçu des principales options du marché Ne nous en voulez pas, mais nous nous devions de vous présenter Clustdoc 😉

Clustdoc, solution KYC la plus modulable 

Clustdoc, c’est le partenaire idéal pour simplifier et centraliser votre processus KYC. Avec des formulaires dynamiques, des vérifications d’identité automatiques et des rappels, cette plateforme vous aide à suivre vos clients en temps réel. Tout est pensé pour une expérience transparente, en garantissant la conformité, la rapidité et la satisfaction client. Parfait pour les entreprises qui veulent allier efficacité et personnalisation tout en restant dans les clous des réglementations KYC.

Jumio, la solution qui lutte contre la fraude d’identité

Jumio mise sur l’IA, la biométrie et la reconnaissance faciale pour vérifier l’identité de vos clients. Très populaire chez les entreprises du secteur financier, cette solution est géniale pour les environnements très réglementés. Par contre, son coût peut freiner les petites entreprises, et l’intégration technique peut prendre du temps. Mais côté conformité et vérification des documents, c’est un choix solide pour assurer une bonne connaissance client.

Onfido, la solution qui simplifie l’identité numérique

Avec sa reconnaissance faciale et son OCR, Onfido propose une vérification d’identité super intuitive. Idéale pour les entreprises de taille moyenne, cette solution se distingue par sa capacité à détecter les fraudes. Attention, il faudra peut-être prévoir un peu de formation pour les équipes pour bien gérer les risques liés à la conformité et à la validation des documents.

Datakeen, la solution qui contrôle toutes les données clés

Utilise des technologies avancées pour analyser et valider les données client en temps réel, avec un accent particulier sur l’automatisation des processus KYC. Idéale pour les entreprises cherchant à améliorer leur conformité et à optimiser la gestion des risques. En revanche, sa mise en œuvre peut nécessiter des ressources techniques importantes, ce qui pourrait être un défi pour les petites entreprises qui ne disposent pas des infrastructures adéquates pour une intégration fluide.

 

Choisir les bons outils pour le processus d’onboarding KYC est très important pour optimiser l’expérience client et garantir la conformité. Les technologies d’automatisation, d’intelligence artificielle, et de solutions KYC numériques offrent aux entreprises des moyens de rendre leur processus plus efficace, tout en réduisant les coûts, boostant la sécurité et en minimisant les risques.

Avec Clustdoc, vous allez centraliser et simplifier la collecte et la vérification de documents pour un processus d’onboarding KYC fluide et adapté aux attentes de vos clients en toute conformité.

En adoptant ces solutions KYC, vous faites de votre processus de connaissance client un véritable atout, en offrant un parcours client plus rapide, sécurisé et agréable, tout en répondant aux exigences réglementaires  et en maîtrisant les risques de LCB-FT.